ประกันชีวิต คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร เลือกยังไงดีให้เหมาะสมกับตัวเอง 

กำลังกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต? อยากมีเงินเก็บไว้ใช้ยามเกษียณ? ประกันชีวิต คือตัวช่วยสำคัญที่คุณไม่ควรพลาด! เพราะประกันชีวิต ไม่ใช่แค่การป้องกันความเสี่ยง แต่ยังเป็นการวางแผนอนาคตที่ชาญฉลาด ช่วยให้คุณและคนที่คุณรักมีความมั่นคงทางการเงินมากยิ่งขึ้น 

หากคุณสนใจอยากรู้ว่าประกันชีวิตจะช่วยคุณได้อย่างไรบ้าง? บทความนี้จะมาเจาะลึกเกี่ยวกับเรื่องนี้กัน เพื่อให้คุณได้เลือกแผนที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณและเกิดประโยชน์กับคุณมากที่สุด ตามมาดูกันเลย

รู้จักประกันชีวิต คืออะไร

ประกันชีวิต คือ สัญญาที่คุณทำกับบริษัทประกัน โดยจ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำ เพื่อแลกกับความคุ้มครองต่าง ๆ ที่บริษัทประกันจะจ่ายให้เมื่อเกิดเหตุการณ์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น การเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือโรคร้ายแรง 

หรือถ้าให้เข้าใจง่าย ๆ ก็คือ การจ่ายเงินเล็กน้อยเป็นประจำ เพื่อแลกกับความคุ้มครองที่ใหญ่กว่า หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น เพื่อช่วยให้ครอบครัวของคุณยังคงดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างราบรื่นนั่นเอง

ประกันชีวิตมีกี่แบบ

ประกันชีวิตมีหลากหลายรูปแบบ เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของแต่ละบุคคล ซึ่งจะแบ่งออกได้เป็นหลายประเภทหลัก ๆ ดังนี้ค่ะ

• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะช่วงระยะเวลาที่กำหนดไว้ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลาดังกล่าว บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในระยะเวลาที่จำกัด เช่น ผู้ที่มีภาระหนี้สินจำนวนมาก หรือผู้ที่มีบุตรยังเล็ก
  
• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตเมื่อไหร่ก็ตาม เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองที่ยาวนานและมั่นคง
  
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างความคุ้มครองและการออมเงิน โดยเมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตอีกด้วย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการออมเงินไปพร้อม ๆ กัน
  
• ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันชีวิตที่เน้นการให้ผลตอบแทนเป็นรายงวดหลังจากที่ผู้เอาประกันอายุครบตามที่กำหนดไว้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอายุ
  
• ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างการประกันชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวม โดยผลตอบแทนที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนในระยะยาว

จำนวนผู้ทำประกันชีวิตในประเทศไทย

จำนวนผู้ทำประกันชีวิตในประเทศไทยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากผู้คนมีความตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนทางการเงินและการป้องกันความเสี่ยงมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ในช่วงที่มีการระบาดของโรค COVID-19 เป็นต้นมา 

ประกันชีวิต คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชีวิต ไม่ได้คุ้มครองแค่การเสียชีวิตอย่างเดียว แต่ยังมีการคุ้มครองอื่น ๆ อีกมากมาย ที่ช่วยให้คุณและครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น ในยามที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว ประกันชีวิตจะคุ้มครองในกรณีต่าง ๆ ดังนี้

• เมื่อเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนตามที่ระบุในกรมธรรม์ เพื่อนำไปใช้จ่ายในเรื่องต่าง ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ ค่าหนี้สิน หรือเป็นทุนการศึกษาให้ลูกหลาน
• เมื่อเกิดอุบัติเหตุจนทุพพลภาพ ไม่ว่าจะเป็นทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หรือบางส่วน รวมทั้งในกรณีบาดเจ็บจนสูญเสียอวัยวะ บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้ เพื่อช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น
• เมื่อเป็นโรคร้ายแรง เช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคหลอดเลือดสมอง เป็นต้น บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้ เพื่อใช้ในการรักษาพยาบาล และเป็นเงินทุนสำรองเมื่อต้องหยุดทำงาน
• บางแผนประกันจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติมร่วมด้วย เช่น ค่าห้อง ค่ายา หรือค่าผ่าตัด เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
• หากเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บจนไม่สามารถทำงานได้ บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยรายได้ เพื่อช่วยให้คุณยังคงมีรายได้มาจุนเจือครอบครัว

แผนประกันชีวิต จากกรุงไทยแอกซ่า (AXA )

กรุงไทย-แอกซ่า มีแผนประกันชีวิตที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนเพื่ออนาคต การคุ้มครองครอบครัว หรือการออมเงิน มาดูกันว่ามีแผนอะไรน่าสนใจบ้าง

iInvest

แผนประกันชีวิตควบการลงทุน ที่เน้นการสร้างผลตอบแทนสูง ผ่านการลงทุนในกองทุนรวมที่หลากหลาย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มพูนทรัพย์สินในระยะยาว และสามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับหนึ่ง

iWealthy

แผนประกันชีวิตควบการลงทุน ที่มุ่งเน้นการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว ผ่านการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว และต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย

iLink

แผนประกันชีวิตควบการลงทุน ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตและความคุ้มครองโรคร้ายแรงอย่างครอบคลุม เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจในเรื่องสุขภาพ และต้องการสร้างมรดกไว้ให้กับคนที่คุณรัก

iSave

แผนประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินระยะยาว พร้อมความคุ้มครองชีวิตที่ครอบคลุม เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่ออนาคต เช่น การเกษียณอายุ หรือการศึกษาของบุตรหลาน

iProtect

แผนประกันชีวิตที่เน้นความคุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุมกว่า 100 โรค พร้อมความคุ้มครองชีวิต เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจในเรื่องสุขภาพ

LifePlus+ Saver

แผนประกันชีวิตสะสมทรัพย์ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตและความคุ้มครองโรคร้ายแรง พร้อมรับค่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้วคืนทั้งหมดเมื่อครบกำหนดสัญญา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการออมเงินไปพร้อมกัน

ข้อดีและข้อจำกัดของประกันชีวิต

ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนให้ความสนใจ แต่ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต สิ่งสำคัญ คือ การทำความเข้าใจทั้งข้อดีและข้อจำกัดของการทำประกันเสียก่อน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ

ข้อดีของประกันชีวิต

• ช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน เพราะประกันชีวิตเป็นเหมือนตาข่ายป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การเสียชีวิต หรือทุพพลภาพ 
• ช่วยออมเงิน เนื่องจากประกันชีวิตหลายประเภทสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการออมเงินได้ โดยจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา
• ช่วยลดหย่อนภาษี
• ช่วยสร้างมรดกให้กับทายาท
• ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงร่วมด้วย สำหรับบางแผนประกัน
• ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชยรายได้เมื่อเกิดอุบัติเหตุ

ข้อจำกัดของประกันชีวิต

• เบี้ยประกันชีวิตค่อนข้างสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแผนประกันที่มีความคุ้มครองสูง
• สัญญาประกันชีวิตมีระยะเวลาผูกมัด หากต้องการยกเลิกก่อนกำหนด อาจจะไม่ได้รับเงินคืนทั้งหมด
• สัญญาประกันชีวิตอาจมีเงื่อนไขที่ซับซ้อน จึงต้องใช้เวลาในการศึกษาและทำความเข้าใจ
• ประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันชีวิตควบการลงทุน ผลตอบแทนอาจไม่แน่นอน เพราะจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุน
• ประกันชีวิตเป็นการลงทุนระยะยาว ผลตอบแทนอาจไม่เห็นผลทันที
• มีแผนประกันชีวิตให้เลือกมากมาย การเลือกแผนที่เหมาะสมอาจต้องใช้เวลาในการศึกษาเปรียบเทียบและมีตัวแทนประกันชีวิตที่ดี ที่คอยให้คำปรึกษาอยู่เสมอ

ประกันชีวิตเหมาะสำหรับใครบ้าง?

ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทุกคนควรมี เพราะช่วยสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตและครอบครัวในอนาคต มาดูกันว่าประกันชีวิตเหมาะสำหรับใครบ้าง?

• เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัว เพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยง หากเกิดเหตุไม่คาดคิดขึ้น เงินจากประกันจะช่วยให้ครอบครัวยังคงดำเนินชีวิตต่อไปได้
• เหมาะสำหรับผู้ที่มีภาระหนี้สิน เช่น หนี้บ้าน หนี้รถยนต์ เพราะการมีประกันชีวิตจะช่วยลดภาระทางการเงินให้กับครอบครัวในกรณีที่คุณเสียชีวิต
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงิน ต้องทำประกันแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างมรดกให้กับทายาทได้
• เหมาะสำหรับผู้ที่กังวลเรื่องสุขภาพ เนื่องจากประกันชีวิตบางประเภทจะให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงร่วมด้วย ช่วยให้คุณมีเงินทุนในการรักษาพยาบาล
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจและสร้างความมั่นใจได้ว่าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ครอบครัวของคุณจะยังคงได้รับการดูแล

รวมเหตุผลที่ควรทำประกันชีวิต

ประกันชีวิตเป็นเหมือนฟูกที่คอยรองรับ ที่จะช่วยดูแลคุณและครอบครัวในยามที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดมาดูกันว่ามีเหตุผลอะไรอีกบ้างที่สนับสนุนว่า ทำไมคุณถึงควรมีประกันชีวิต?

• เพิ่มความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัว: เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด เงินจากประกันจะช่วยให้ครอบครัวของคุณยังคงดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างราบรื่น โดยไม่ต้องแบกรับภาระทางการเงินก้อนโต
• ลดภาระทางการเงิน โดยช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพ เป็นต้น
• ช่วยสร้างมรดก ส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนที่คุณรักได้
• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เนื่องจากบางบริษัทประกันอนุญาตให้คุณกู้เงินจากมูลค่ากรมธรรม์ได้ในกรณีจำเป็น
• ช่วยให้คุณรู้สึกอุ่นใจและมั่นคงมากขึ้น 

ตัดสินใจซื้อประกันชีวิต ที่ไหนดี  ต้องพิจารณาอะไรบ้าง

การเลือกซื้อประกันชีวิตเป็นเรื่องสำคัญ เพราะเกี่ยวข้องกับความมั่นคงในอนาคตของตัวคุณและครอบครัว ดังนั้นก่อนตัดสินใจทำประกัน จึงควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้

• ความต้องการและเป้าหมาย โดยคุณควรกำหนดให้ชัดเจนว่าต้องการความคุ้มครองอะไรบ้าง และต้องการความคุ้มครองเท่าไหร่
• เลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ มีผลิตภัณฑ์หลากหลาย และบริการหลังการขายที่ดี
• เลือกตัวแทนที่มีความรู้และประสบการณ์ สามารถให้คำแนะนำที่ถูกต้องและเหมาะสมให้กับคุณได้
• ควรต้องอ่านรายละเอียดความคุ้มครอง ข้อยกเว้น ค่าเบี้ยประกัน และระยะเวลาชำระเบี้ยให้เข้าใจอย่างถ่องแท้
• คำนึงถึงปัจจัยส่วนบุคคล โดยพิจารณาอายุ สุขภาพ รายได้ และภาระหนี้สินร่วมด้วยทุกครั้ง เพื่อจะได้เลือกแผนประกันที่เหมาะกับคุณมากที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

ผู้เอาประกันจะเวนคืนเงินตามกรมธรรม์ประกันภัย ไปให้บุคคลอื่นได้ไหม

โดยทั่วไปแล้ว ผู้เอาประกันจะไม่สามารถเวนคืนเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตไปให้บุคคลอื่นได้โดยตรง เนื่องจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นสัญญาประกันระหว่างผู้เอาประกันและบริษัทประกัน โดยมีผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หากต้องการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ ควรทำการแจ้งไปยังบริษัทประกันตามขั้นตอนที่กำหนด

เมื่อทำประกันชีวิตแล้ว มีกรณีไหนบ้าง ที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถเปลี่ยนแปลงชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้

กรณีที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถเปลี่ยนแปลงชื่อผู้รับผลประโยชน์ ได้แก่

• เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตแล้ว การเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์จะไม่สามารถทำได้อีก เนื่องจากสัญญาประกันสิ้นสุดลงแล้ว
• ข้อจำกัดตามเงื่อนไขกรมธรรม์ อย่างในบางกรมธรรม์อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ เช่น กำหนดให้ผู้รับผลประโยชน์ต้องเป็นบุคคลในครอบครัวเท่านั้น เป็นต้น

ทำประกันชีวิตต้องตรวจสุขภาพก่อนไหม

การตรวจสุขภาพก่อนทำประกันชีวิต จำเป็นต้องตรวจทุกครั้งไหม? จะขึ้นอยู่กับประเภทของประกันและวงเงินความคุ้มครองที่ต้องการ โดยทั่วไปแล้วประกันชีวิตที่มีวงเงินความคุ้มครองสูง หรือประกันสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรง อาจต้องมีการตรวจสุขภาพเพื่อประเมินความเสี่ยง แต่สำหรับประกันชีวิตที่มีวงเงินความคุ้มครองไม่สูงมาก อาจไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพนั่นเอง

ประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม

สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปลดหย่อนภาษีได้ แต่มีเงื่อนไขบางประการ เช่น ประเภทของประกันชีวิต วงเงินความคุ้มครอง และระยะเวลาชำระเบี้ย แต่โดยทั่วไปแล้วประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แบบชั่วระยะเวลา และแบบสะสมทรัพย์ จะสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดตามที่กฎหมายกำหนด