ตัวแทนประกัน กรุงไทย-แอกซ่า ถูกต้องตามกฎหมาย
ประกันโรคร้ายแรง
ประกันโรคร้ายแรงเจอ จ่าย จบ เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความอุ่นใจในยามเจ็บป่วย เพราะเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงที่ระบุในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนทันที เพื่อนำไปใช้ในการรักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง แต่จะมีโรคอะไรบ้างที่คุ้มครอง? และมีประโยชน์อื่นใดบ้างที่ผู้เอาประกันจะได้รับ? มาหาคำตอบกันในบทความนี้
ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร
ประกันโรคร้ายแรง คือ สัญญาประกันที่ให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันป่วยเป็นโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนทันที ซึ่งสามารถนำไปใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต หรืออื่น ๆ ได้ตามต้องการ โดยไม่ต้องพิสูจน์หรือมีหลักฐานค่าใช้จ่ายจริง
ประกันโรคร้ายแรง เหมาะสำหรับใครบ้าง?
ประกันโรคร้ายแรงเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลโรคร้ายแรง ซึ่งเป็นโรคที่ไม่คาดคิดและมักมีค่าใช้จ่ายสูง โดยจะเหมาะสำหรับกลุ่มต่อไปนี้
- ผู้ที่กังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลโรคร้ายแรง
- ผู้ที่มีประวัติครอบครัวเป็นโรคมะเร็งหรือโรคร้ายแรงอื่น ๆ
- ผู้ที่ต้องการความอุ่นใจ และไม่ต้องกังวลว่าจะต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น
- ผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงิน ช่วยให้คุณเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
- ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี
โรคร้ายแรงที่พบได้มากที่สุดในประเทศไทย
โรคร้ายแรงเป็นภัยคุกคามสุขภาพที่สำคัญของคนไทย โดยเฉพาะโรคไม่ติดต่อเรื้อรัง (NCDs) ที่มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ อาทิเช่น
- โรคมะเร็ง เป็นโรคที่พบได้บ่อยที่สุด โดยเฉพาะมะเร็งตับ มะเร็งปอด และมะเร็งเต้านม
- โรคหัวใจและหลอดเลือด เช่น โรคหลอดเลือดหัวใจตีบ และโรคหลอดเลือดสมอง
- โรคเบาหวาน เป็นโรคเรื้อรังที่ส่งผลกระทบต่ออวัยวะต่างๆ ในร่างกาย
- โรคไตเรื้อรัง อันเกิดจากการทำงานของไตเสื่อมลงเรื่อย ๆ
ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองโรคไหนบ้าง
ประกันโรคร้ายแรง เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองผู้เอาประกันเมื่อเกิดเหตุการณ์เจ็บป่วยโดยไม่คาดคิดด้วยโรคร้ายแรงที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุ ผู้เอาประกันจะได้รับเงินก้อนทันที เพื่อนำไปใช้ในการรักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
ซึ่งโรคร้ายแรงที่ประกันมักจะคุ้มครอง ก็มีด้วยกันหลากหลายประเภท โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท แต่สำหรับกรุงไทยแอกซ่า (AXA ) แผนการคุ้มครอง iShield 10 จะคุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายแรงสูงถึง 70 โรค ประกอบด้วยโรคร้ายแรงระยะรุนแรง 50 โรค และระยะเริ่มต้น 20 โรค
รายชื่อโรคร้ายแรงที่คุ้มครอง
| โรคร้ายแรงระยะเริ่มต้น (Early Stage Critical Illness) จำนวน 20 โรค | ||||||
| 1. การใส่เครื่องกระตุ้นหัวใจ | 11. การผ่าตัดลิ้นหัวใจผ่านทางผิวหนัง | |||||
| 2. การผ่าตัดเอาเนื้องอกต่อมใต้สมองออก | 12. การสวนหัวใจเพื่อรักษาโรคหลอดเลือดหัวใจตีบ | |||||
| 3. การผ่าตัดตับ | 13. โรคโปลิโอขั้นร้ายแรงปานกลาง | |||||
| 4. การผ่าตัดบายพาสหลอดเลือดหัวใจโคโรนารี่ โดยการทำคีย์โฮลล์ | 14. โรคหนังแข็งชนิดลุกลามระยะแรก | |||||
| 5.โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม | 15. โรคหอบหืดรุนแรงเฉียบพลัน | |||||
| 6. โรคลูปัส หรือ โรคเอสแอลอีระยะรุนแรงปานกลาง | 16. การผ่าตัดเล็กของเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า | |||||
| 7. แผลไหม้ฉกรรจ์ชนิดรุนแรงปานกลาง | 17. การใส่เครื่องกระตุ้นหัวใจถาวร | |||||
| 8. การปลูกถ่ายลำไส้เล็ก หรือการปลูกถ่ายกระจกตา | 18. เส้นประสาทตาฝ่อและความสามารถในการมองเห็นต่ำ | |||||
| 9. โรคหลอดเลือดสมองที่ได้รับการรักษาโดยวิธีใส่สายสวนเส้นเลือดบริเวณคอเพื่อถ่างขยายหลอดเลือด | 19. โรคกล้ามเนื้อเสื่อมปานกลางถึงรุนแรง | |||||
| 10. โรคระบบประสาทมัลติเพิลสะเคลอโรสิสระยะแรก | 20. การผ่าตัดเอาปอดออกหนึ่งข้าง | |||||
| โรคร้ายแรงระยะรุนแรง (Major Stage Critical Illness) จำนวน 50 โรค | ||
| 1. โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ | 26. โรคเส้นเลือดหัวใจตีบ | |
| 2. โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต | 27. อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา | |
| 3. โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย | 28. โรคพาร์กินสัน | |
| 4. เนื้องอกในสมอง ชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง | 29. โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ | |
| 5. ตาบอด | 30. ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง | |
| 6. โรคมะเร็งระยะลุกลาม | 31. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน | |
| 7. โรคกล้ามเนื้อหัวใจ | 32. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า | |
| 8. ตับวาย | 33. ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส | |
| 9. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง / โรคปอดระยะสุดท้าย | 34. สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส | |
| 10. ภาวะโคม่า | 35. โรคความบกพร่องในการทำงานของต่อมหมวกไตเรื้อรัง | |
| 11. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ | 36. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด | |
| 12. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด | 37. การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน | |
| 13. การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ | 38. โรคโปลิโอ | |
| 14. ไตวายเรื้อรัง | 39. การผ่าตัดกระดูกสันหลังคดที่ไม่ทราบสาเหตุ | |
| 15. การสูญเสียการได้ยิน | 40. ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง | |
| 16. กลุ่มอาการไอเซนเมนเกอร์ | 41. โรคเท้าช้าง | |
| 17. ภาวะลิ้นหัวใจติดเชื้อ | 42. โรคถุงน้ำในไต | |
| 18. การสูญเสียความสามารถในการพูด | 43. โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย | |
| 19. แผลไหม้ฉกรรจ์ | 44. โรคหนังแข็งชนิดลุกลาม | |
| 20. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง | 45. โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง | |
| 21. การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก | 46. เยื่อหุ้มสมองอักเสบจากวัณโรค | |
| 22. โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว | 47. โรคกล้ามเนื้ออ่อนแรง | |
| 23. โรคระบบประสาทมัลติเพิล สะเคลอโรสิส | 48. การติดเชื้อไวรัสภูมิคุ้มกันบกพร่องที่เกิดจากการเปลี่ยนถ่ายเลือด | |
| 24. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม | 49. โรคครอยตส์เฟลดต์-จาค็อบ | |
| 25. โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง | 50. อีโบล่า | |
แผนประกันโรคร้ายแรง จากกรุงไทย แอกซ่า (AXA )
กรุงไทย-แอกซ่า มีแผนประกันโรคร้ายแรงหลากหลายแผนให้เลือก เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้เอาประกันแต่ละราย โดยแต่ละแผนจะมีความคุ้มครอง โรคที่คุ้มครอง และเบี้ยประกันที่แตกต่างกันไป อาทิเช่น
iShield 10
iShield 10 เป็นแผนประกันโรคร้ายแรงที่ได้รับความนิยมสูงแผนหนึ่งของกรุงไทย-แอกซ่า ด้วยจุดเด่นคือ คุ้มครองโรคร้ายแรงสูงถึง 70 โรค ทั้งโรคร้ายแรงระยะเริ่มต้นและระยะรุนแรง และยังมีเบี้ยประกันคงที่เพียง 10 ปี แต่คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 85 ปี ทำให้คุณวางแผนทางการเงินได้ง่ายขึ้น
iCare
แผน iCare นั้นโดดเด่นด้วยความคุ้มครองที่ครอบคลุมถึง 100 อาการ ของโรคร้ายแรง และ สามารถเคลมได้หลายครั้ง ทำให้คุณอุ่นใจได้มากขึ้นในกรณีที่เกิดโรคร้ายแรงซ้ำ นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองพิเศษสำหรับเด็กอีกด้วย
Life Ready
Life Ready เป็นแผนประกันโรคร้ายแรงแบบตลอดชีพจากกรุงไทย-แอกซ่า ที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งชีวิตของคุณไปจนถึงอายุ 99 ปี โดยมีจุดเด่นคือการให้เงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง และยังมีเงินคืนให้เมื่อครบสัญญา ทำให้คุณวางแผนทางการเงินได้อย่างมั่นใจ
แผนประกันมะเร็ง แอกซ่า สมาร์ทแคร์ แคนเซอร์
แอกซ่า สมาร์ทแคร์ แคนเซอร์ เป็นแผนประกันมะเร็งที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองครอบคลุมโรคมะเร็งทุกชนิด ทุกระยะ ทำให้คุณหมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด พร้อมให้การดูแลคุ้มครองโรคมะเร็งแบบ เจอ จ่าย จบ ไม่ว่าจะเป็นมะเร็งระยะเริ่มต้นหรือระยะลุกลาม แผนนี้ก็ให้ความคุ้มครองครอบคลุม
ข้อดีและข้อจำกัดของประกันโรคร้ายแรง
ประกันโรคร้ายแรงเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน เนื่องจากช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลโรคร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นได้ แต่ก่อนตัดสินใจทำประกัน ควรทำความเข้าใจทั้งข้อดีและข้อจำกัด เพื่อให้การตัดสินใจเป็นไปอย่างรอบคอบ
ข้อดีของประกันโรคร้ายแรง
- ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้ผู้เอาประกัน เพื่อนำไปใช้ในการรักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อช่วยลดภาระทางการเงินให้กับผู้ป่วยและครอบครัว
- เพิ่มโอกาสในการรักษา เนื่องจากเงินก้อนที่ได้รับจากการเคลมประกัน จะสามารถนำไปใช้ในการรักษาพยาบาลที่ทันสมัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ทำให้ผู้ป่วยมีโอกาสหายจากโรคได้มากขึ้น
- การมีประกันโรคร้ายแรงช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินได้อย่างมั่นคง เพราะคุณจะไม่ต้องกังวลว่าค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลว่าจะส่งผลกระทบต่อเงินออมหรือทรัพย์สินอื่น ๆ หรือไม่?
- ปัจจุบันมีแผนประกันโรคร้ายแรงให้เลือกหลากหลายรูปแบบ ซึ่งครอบคลุมโรคร้ายแรงที่พบบ่อยและมีความรุนแรงสูง
- เบี้ยประกันโรคร้ายแรงสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด
ข้อจำกัดของประกันโรคร้ายแรง
- แต่ละบริษัทและแต่ละแผนจะมีโรคที่คุ้มครองแตกต่างกันไป ควรตรวจสอบรายละเอียดให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจทำประกัน
- หลังจากทำประกันแล้ว จะต้องมีระยะเวลาการรอคอยก่อนที่ความคุ้มครองจะมีผลบังคับใช้
- มีเงื่อนไขและขั้นตอนในการเคลมที่ต้องปฏิบัติตาม หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข อาจทำให้การเคลมไม่สำเร็จ
- เบี้ยประกันโรคร้ายแรงมีค่าใช้จ่ายต่อปี ซึ่งอาจเป็นภาระทางการเงินสำหรับบางคนได้
- หากสุขภาพของคุณเปลี่ยนแปลงไป เช่น มีโรคประจำตัว อาจส่งผลต่อการต่ออายุกรมธรรม์หรือเบี้ยประกันภัย
รวมเหตุผลที่ควรทำประกันโรคร้ายแรง เจอ จ่าย จบ
ประกันโรคร้ายแรงแบบ “เจอ จ่าย จบ” เป็นที่นิยมอย่างมาก เนื่องจากมีข้อดีหลายประการ ดังนี้
- ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษา เพราะเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนให้ผู้เอาประกันทันที
- เงินก้อนที่ได้รับจากการเคลมสามารถนำไปใช้จ่ายได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
- เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้น เงินก้อนที่ได้รับจากการเคลมจะช่วยลดภาระทางการเงินของครอบครัวได้
- ช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินได้อย่างมั่นคง
ตัดสินใจซื้อประกันโรคร้ายแรง ที่ไหนดี ต้องพิจารณาอะไรบ้าง
การตัดสินใจซื้อประกันโรคร้ายแรงเป็นเรื่องสำคัญ เพราะเกี่ยวข้องกับความมั่นคงทางการเงินในอนาคต ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อจากบริษัทใด ควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้
- อายุและสุขภาพปัจจุบันของคุณจะส่งผลต่อเบี้ยประกันและเงื่อนไขความคุ้มครอง หากมีโรคประจำตัว ควรแจ้งให้บริษัทประกันทราบอย่างละเอียด
- กำหนดงบประมาณที่คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ต่อเดือนหรือต่อปี เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์
- เปรียบเทียบความคุ้มครองของแต่ละแผน เช่น จำนวนโรคร้ายแรงที่คุ้มครอง จำนวนเงินที่จ่ายเมื่อเกิดเหตุการณ์เคลม และระยะเวลาการรอคอย
- ศึกษาข้อมูลของบริษัทประกันแต่ละแห่ง เช่น ความน่าเชื่อถือ ประวัติการจ่ายเคลม และบริการหลังการขาย
- เลือกช่องทางการซื้อประกันที่คุณสะดวก เช่น ตัวแทนประกัน สาขา หรือช่องทางออนไลน์
วางใจปัญหาสุขภาพในอนาคตกับกรุงไทย-แอกซ่า ด้วยแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ จรินทร์ ตัวแทนประกันชีวิตผู้มากประสบการณ์ ยินดีให้คำแนะนำและดูแลคุณอย่างใกล้ชิด ติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้ที่โทร. 085-434-4345
คำถามที่พบบ่อย Q&A
Q: ประกันโรคร้ายแรง สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไหม
A: ใช่ค่ะ เบี้ยประกันโรคร้ายแรงสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่จะมีวงเงินที่สามารถลดหย่อนได้ตามที่กรมสรรพากรกำหนดในแต่ละปี ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นจึงควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากกรมสรรพากรอีกครั้งก่อนยื่นภาษี
Q: ก่อนซื้อประกันโรคร้ายแรงต้องตรวจสุขภาพไหม?
A: สำหรับประกันโรคร้ายแรงของกรุงไทย-แอกซ่า ผู้ทำประกันไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ สำหรับผู้ที่มีสุขภาพแข็งแรงดี แต่ทั้งนี้ผู้ทำประกันจะต้องแจ้งข้อมูลสุขภาพตามจริงให้บริษัท ฯ ทราบ โดยบริษัทอาจมีการขอตรวจสุขภาพเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ
Q: กรณีไหนบ้างที่ประกันโรคร้ายแรงไม่คุ้มครอง?
A: สำหรับโรคที่เกิดจากการตั้งใจทำร้ายตัวเอง โรคที่เกิดจากการกระทำผิดกฎหมาย หรือโรคที่เกิดจากการใช้สารเสพติด จะไม่ถูกคุ้มครองในประกันโรคร้ายแรงนี้ รวมไปถึงโรคบางชนิดที่เกิดขึ้นก่อนทำประกัน หรือมีอาการผิดปกติมาก่อนทำประกัน ดังนั้นจึงควรอ่านรายละเอียดในกรมธรรม์ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกัน
Q: มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว จำเป็นต้องซื้อประกันโรคร้ายแรงอีกไหม?
การมีทั้งประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรงจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมยิ่งขึ้น เพราะประกันสุขภาพจะช่วยคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลทั่วไป ในขณะที่ประกันโรคร้ายแรงจะเน้นการจ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง ซึ่งจะช่วยให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินในการดูแลรักษาตัวเองได้อย่างเต็มที่
ประกันมะเร็งกับประกันโรคร้ายแรงเหมือนกันหรือไม่ เลือกซื้อตัวไหนดีให้คุ้มค่า?
ประกันมะเร็งและประกันโรคร้ายแรง จะไม่ได้เหมือนกันเลยซะทีเดียว โดยจะมีความแตกต่างตรงที่ประกันมะเร็งจะคุ้มครองเฉพาะโรคมะเร็งเท่านั้น แต่สำหรับประกันโรคร้ายแรง จะคุ้มครองโรคร้ายแรงหลากหลายชนิดร่วมด้วย เช่น โรคหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง โรคไตวายเรื้อรัง เป็นต้น